покупка продажа
USD 92.80 93.90
EUR 100.50 102.00
GBP 118.50 124.00
CHF 100.50 110.00
Кредитные каникулы

Статья 6 и 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (с учетом изменений от 8 марта 2022 года).

Вы имеете право на кредитные каникулы при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года;

2. На момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

3. Размер кредита по кредитному договору не превышает максимального размера кредита, установленного Постановлением Правительства РФ от 12 марта 2022 года №352:

При этом в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.

Если сумма вашего ипотечного кредита больше, вы можете обратится за ипотечными каникулами в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но Постановлением Правительства РФ от 10 марта 2022 года №337 определен перечень отраслей, пострадавших от санкций.

Причем ИП могут выбрать – оформить каникулы по правилам для физлиц или для бизнеса. Воспользоваться и тем, и другим вариантом нельзя.

4. Официальный облагаемый налогом доход за месяц до обращений снизился более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, вы готовы и можете это подтвердить.

ИП и МСП не обязаны подтверждать снижение доходов, но код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей, определенных Постановлением Правительства РФ от 10 марта 2022 года №337.


Какие документы нужно предоставить в Банк:


Как оформить


Как подать заявление?

Вы можете подать заявление до 30 сентября 2022 года.

Заявление представляется кредитору способом, предусмотренным кредитным договором или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку или с использованием передвижной радиотелефонной связи (для ФЛ).

Банк вправе отказать в отсрочке, если вы не предоставите документы, подтверждающие снижение дохода.



Вопросы и ответы

01. Можно ли воспользоваться отсрочкой по 106-ФЗ, если она была предоставлена в 2020 году?
Да, вы можете подать заявление. Обращение заемщика с требованием об установлении льготного периода совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает заемщика права на обращение с требованием в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

02. Могу ли я досрочно прекратить отсрочку по 106-ФЗ?
Да, это не запрещено. Вы в любой момент можете направить заявления на прекращение отсрочки.

03. Можно ли получить отсрочку по 106-ФЗ, если по кредитному договору действуют ипотечные каникулы, установленные в соответствии с 353-ФЗ?
Нет. На момент подачи заявления на отсрочку по 106-ФЗ должна быть завершена отсрочка в форме ипотечных каникул по 353-ФЗ.

04. Начисляются ли проценты в период отсрочки по 106-ФЗ?
Да, проценты на сумму долга продолжают начисляться – просто их нужно будет заплатить позднее.
По потребительским кредитам и кредитным картам на время каникул установлена специальная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки, которая была по такому же виду кредита, как у вас, в IV квартале 2021 года. Перечень среднерыночных ставок по всем видам потребительских кредитов и займов можно найти на сайте Банка России – смотрите данные, которые были опубликованы 14 февраля 2022 года.
По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. При этом банк будет рассчитывать сумму процентов так, как если бы вы продолжали гасить кредит по прежнему графику, и сумма вашего основного долга постепенно уменьшалась бы.
По бизнес-кредитам проценты начисляются по той ставке, которая значится в договоре. После окончания льготного периода эту переплату включат в сумму основного долга, и затем на нее тоже будут начислять проценты.

05. Как придется платить после каникул по 106-ФЗ?
Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам вы должны будете погашать так, как это написано в вашем договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется на срок не менее срока действия кредитных каникул.
Проценты, которые набегут на сумму основного долга за время льготного периода, выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.
Для представителей бизнеса проценты, которые начислят за время каникул, добавят к основному долгу: размер ежемесячных платежей останется прежним, но увеличится срок выплат.

06. Что будет, если я не смогу подтвердить документально снижение дохода?
Отсрочка по закону 106-ФЗ предоставлена не будет. Вы можете ознакомиться с внутренними программами Банка по реструктуризации задолженности.

07. Отражается ли отсрочка по закону 106-ФЗ в кредитной истории?
Информация о кредитных каникулах передается в БКИ, но это не влияет негативно на Вашу кредитную историю.

08. Сколько раз можно брать кредитные каникулы?
По одному и тому же кредиту можно приостановить платежи только один раз. Но есть исключения.
Те, кто уже уходил на кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса в 2020 году, могут оформить льготный период повторно, но на новом основании — из-за санкций.
Когда у вас несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них.




Статья 7.1 Федерального закона от 3 апреля 2020 года №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (с учетом изменений от 26 марта 2022 года).

Вы имеете право на предоставление переходного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Вы заемщик – юридическое лицо, не относящийся к субъектам МСП.
2. Кредитный договор заключен до 27 февраля 2022 года и кредитный договор содержит условие о начислении процентов за пользование кредитом, размер которых определяется в зависимости от изменения предусмотренной законом или договором переменной величины.
3. Сумма кредита по кредитному договору предоставлена в рублях.


Как оформить?


Как подать заявление?

Вы можете подать заявление до 30 сентября 2022 года.

Подать заявление можно в офисе Банка или с использованием системы ДБО.

Банк вправе отказать в установлении переходного периода в случае его несоответствия заемщика требованиям настоящей статьи 7.1 106-ФЗ и (или) в случае соответствия критериям, установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 1 статьи 7.1 106-ФЗ, а также в случае, если условия соответствующего кредитного договора были изменены в период с 1 марта 2022 года в соответствии с 106-ФЗ.

Вопросы и ответы:

01. Какая максимальная длительность переходного периода?
Длительность переходного периода составляет три месяца. Заемщик вправе определить дату начала переходного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования и позднее 1 июля 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала переходного периода, такой датой считается дата направления требования заемщика кредитору.

02. Начисляются ли проценты в переходный период?
Да, в течение переходного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, ежемесячно начисляются и уплачиваются проценты, размер которых рассчитывается по формуле приведенный в части 8 статьи 7.1 106-ФЗ.
Кроме того, в течение переходного периода дополнительно к процентам, которые начисляются и уплачиваются в соответствии с частями 8 и 9 статьи 7.1 106-ФЗ, на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, начисляются проценты, размер которых равен разнице между размером процентов за пользование кредитом, определяемым в соответствии с условиями кредитного договора без учета изменений условий кредитного договора в соответствии с статьей 7.1 106-ФЗ и размером процентов, начисляемых за пользование кредитом в соответствии с частями 8 и 9 статьи 7.1 106-ФЗ.

03. Что будет если в течении переходного периода размер процентов за пользование кредитом определенный в соответствии с частью 9 статьи 7.1 106-ФЗ превысит размер процентов, определенных в соответствии с условиями кредитного договора без учета установления переходного периода?
Да, такое возможно. В этом случае переходный период считается прекращенным.

04. Можно ли прекратить действие переходного периода?
Да, Заемщик вправе в любой момент в течение переходного периода прекратить действие переходного периода, направив кредитору уведомление об этом.


Для улучшения работы сайта мы используем файлы cookie.
Продолжая работу с сайтом, вы разрешаете использование cookie-файлов.
Вы всегда можете отключить файлы cookie в настройках вашего браузера.