Факторинг – это услуга, при которой банк финансирует сделку между поставщиком и покупателем, когда в их договоре прописана отсрочка платежа поставки или по оказанию услуг. В результате поставщик получает оплату от банка после отгрузки товара, тем самым устраняет кассовый разрыв и пополняет оборотный капитал.
Что такое факторинг простыми словами
Объясним на примере.
Представим, что вы поставляете чай в сеть кофеен. При очередной поставке сумма, которую вам должен покупатель составила 2 миллиона рублей. В вашем договоре прописана оплата покупателем с отсрочкой платежа до двух месяцев. Чтобы не создавать кассовый разрыв, вы можете обратится в банк для заключения сделки. Так вы сразу получите оплату за поставку от банка, но с учетом комиссии. А спустя указанное в договоре время, не более двух месяцев, покупатель переведет 2 миллиона рублей уже не вам, а банку, с которым была заключена сделка.
Чем факторинг отличается от кредита
- Банку деньги возвращает не тот, кто их брал.
- Залог при оформлении сделки не оформляется.
- Деньги, которые поставщик получает от банка – актив в его бухгалтерском балансе, а не долг.
Для чего используют услугу факторинга
- Для устранения кассовых разрывов. При оформлении факторинга в банке, вы получаете возможность продолжать функционировать без кассовых разрывов. Ведь такая ситуация – как невозможность оплаты покупателя, а именно – отсрочка платежа, прописана в договоре. Каждый вправе ей воспользоваться, что может создать вам финансовые трудности.
- Для пополнения оборотных средств. Когда покупатель долго не может оплатить товар, а такое случается часто согласно условиям договора об отсрочке, вы лишаетесь возможности расширения поставок или создания новой линейки.
- Для получения преимущества среди конкурентов. Когда покупатель знает, что вы охотно идете на сделки с отсрочкой платежа, вы становитесь наиболее привлекательны для сотрудничества, чем ваши конкуренты.
- Для уменьшения рисков. Банки проверяют покупателей на платежеспособность. То есть, воспользовавшись услугой факторинга при заключении сделки с новым покупателем, вы гарантируете себе финансовую безопасность.
Как работает услуга факторинга
- Вы делаете поставку товара, оказываете услуги клиенту или выполняете работы согласно роду вашей деятельности.
- Далее обращаетесь в банк, чтобы передать право принять оплату за оказанную вами работу для покупателя/клиента.
- Банк запрашивает у него подтверждение о выполненной вами работе.
- Вы получаете деньги от банка.
- Покупатель/клиент расплачивается с банком.
Оформить договор факторинга можно оставив заявку на нашем сайте.
Кому банк может отказать в услуге факторинга
Основными причинами могут стать:
- Ненадежный клиент. Банк подробно изучает документы, как поставщика, так и покупателя. Если есть вероятность риска, то вам скорее всего откажут в услуге.
- Поставщик и покупатель взаимосвязаны. При изучении документов выяснится, что у вас один учредитель или у одного участника сторон большая доля в уставном капитале второго. Банк может не понять, зачем вам в сделке посредник, если вы так тесно связаны.
- У поставщика много должников, но суммы сделок небольшие. Это не выгодно банку. Риска много, а денег мало.
- Сомнительные схемы. Факторинг – услуга простая и не любит сомнительных сделок со сложными схемами.
- Длительный срок. Если сделка рассчитана на 6 и более месяцев это не выгодно банку. Как минимум, из-за дорогого сопровождения договоров.
